クレジットカードの限度枠は上げたい? 下げたい?

クレジットカードの限度枠問題です はじめてカードを作った時は ほんのわずかな限度枠しか貰えません 後はひたすら利用と返済を繰り返して、少しずつ限度枠を上げていくしかありません ところが、陸マイラーという厄介な生き物は カードの保有枚数が多いので気が付くと、限度枠の合計が年収を大きく超えていたりします そんな場合は、限度枠を下げないと後々大変なことになります

クレジットカードの限度枠 問題



下げたい人もいる


北米生活も長くなり、それなりの信用と実績があればクレジット・スコアも高くなります クレジット・スコアが良ければ、いきなりカードの限度枠が数万ドル貰えたりします 1枚2枚ならいいですが、これが何枚もあれば軽く年収以上の限度枠になったりします

そういう私も正にそのひとりです 少し前から気が付いていましたが、全部のカードの限度枠を把握していたわけではないので、はっきりとは総額を認識したことがありませんでした 今回、改めてチェックしてみたら まぁ びっくり仰天の総額になっていました

使っていない死蔵カードなのに 3万ドル以上の限度枠って…流石にそれはマズいです 重い腰を上げて、限度枠下げの作業に取り掛かることにしました


家族でいちばん英語が得意な人に頼もう


どのカードも見てみましたが、オンラインで限度枠を上げることは出来ても、下げることは出来ないようです 電話するしかありません でも、電話ってちょっと苦手ではありませんか? 今回は1枚や2枚のカードではないので、それはもううんざりするほどの電話をかけまくらないといけないのです

タイミングよくといいますか、この機会を実は待っていました 息子が留学先から戻っています フフフ…Rimowa 買ってあげましたらからね Rimowa 分くらいの働きをしてもらわないとです リストを渡して、片っ端から電話してもらいました 限度枠を下げる場合は、カード会社も特になにも言いません 1枚や2枚ならそう大変でもないです 今回は全部で7枚のカードでしたらから、それはもう大仕事でした

アメリカあるあるですが、電話しても人間と繋がるまで時間がかかるかかる これ、いつもうんざりしますね 電話の向こうの音声ガイダンスに従って延々と答えてようやく、カスタマーサービスに辿り着きます 夫名義のカードだけでなく、私名義のカードも息子に電話してもらいました だいたい大丈夫です 本人じゃないでしょう! なんて言われたことはありません

必要なのは SSN の最後4ケタ、カードの最後5~4ケタ、カードに印字されているセキュリティ・コード、これくらいです Amex では、秘密の質問の答えを聞く場合があります


適正な限度枠にする


カードの利用状況を考えて、適正な限度枠に訂正するのですが、死蔵カードに至ってはグッと引き下げても構いません 死蔵カードで使わないわけですから 死蔵といっても、キープし続けるのなら、時々少額を利用しておく必要があります 長期に渡り使わないでいるとキャンセルされる可能性があります 特に年会費無料カードは要注意です 年会費があれば、少なくとも1年に一回は年会費を払っているのでアクティブと判断されます

気にしていませんでしたが、Freedom Unlimited なんて大口の買物に使ったりはしないのですが、限度枠が2.7万ドルもありました 何故? 年会費無料のカードでもこのような限度枠が設定されますので油断大敵です

ほとんど利用しない Hyatt Visa も3.3万ドル也 これも即刻、3万ドル引き下げて 3000ドルにしてもらいました Hyatt 利用時以外、使いませんからこれでも十分です このカードは、年会費75ドルでカテゴリー4まで利用可能な無料宿泊を1年に1泊もらえますので、その為にキープしています 

合計15万ドル以上引き下げました これで年収と比べても適正限度枠に収まったと思います


限度枠を引き下げる理由


これはやはり、適正限度枠にする為です 年収とのバランスが崩れているなら、クレジット・スコアに影響する可能性があります 実際、次にカードを申請する際に問題になるはずです 家のローンや、車のローンの申請を控えている場合は特に注意をするべきです 今回、車のリースの為に私も慌てて限度枠を引き下げました

家や車のローン(又はリース)の際に、クレジット・スコアが悪ければいいレートは貰えません 生命保険の査定と似ています 健康診断の数値がわるければいいレートは貰えませんし、ローンでも同じことがおこります 


限度枠を上げたい人は


一方、限度枠を上げたい人もいらっしゃるでしょう これはあなたの信用次第です 絶対に延滞をしないことは当たり前ですが、ステートメントを待つことなく、使ったら返すを繰り返すことです 私はこの方法で 自分名義のカードの限度枠を上げました ずっと夫の家族カードだけでしたから、自分名義のカードを作っても最初からたくさんの限度枠は貰えませんでした 少ない限度枠でいっぱいに利用していると、クレジット・スコアが下がりますので、ステートメントが出る頃には完済しているように操作していました

例えば、1000ドルや2000ドルの限度枠しかもらえなくても 使っては払うを繰り返していれば、ひと月に限度枠以上の利用実績を作ることができます 限度枠を上げる申請はオンラインで出来る場合があります Amex はできます


Amex で限度枠を上げる方法


Account Services ページ

まず、Amex アカウントにログインします トップページで Account Services のタブをあけます 赤矢印の箇所、Increase Your Credit Limit を押します


Request a line of Credit Increase

この画面になりますので、希望の金額と 年収を入力して Continue を押すだけです 希望の金額どおりの金額になるわけではなく、Amex のルールに従って限度枠が上がりますので、足りない場合はこれを数か月おきに何度か繰り返して上げていきます

この方法で実際にAmex SPG を2500ドルから、1年で18000ドルまで限度枠を上げました



紙のステートメントは受け取らない

郵送の紙のステートメントは受け取らない設定をしましょう 全く必要ありません 資源の無駄ですし、誤配の危険もあります アカウントはオンラインで常にチェックできますし、ステートメントが出るのを待って支払っていては、いつまでたっても限度枠を上げることはできません 

限度枠いっぱいに使わない為にも、早め早めに返済をし 限度枠を上げる努力をします 私は保有カードの枚数が多いですが、自動引き落としの設定はしていません 支払いはどんどんしています 自動引き落としは便利ですが、安心してしまいがちでアカウントのチェックがおろそかになりかねません 常にアカウントをチェックしていれば、不正使用があったとしてもすぐに気が付きます


まとめ

クレジットカードの限度枠は、カードの枚数が増えるにつれて合計するとかなりの金額になっていることがあります 家や車のローンの申請を控えている場合は特に注意をして適正な限度枠に調整するようにしましょう 

限度枠が上がったからといって、限度枠いっぱいに使っていると クレジット・スコアが下がる原因になると覚えておきましょう










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